Le PEA, Plan d’Epargne en Actions, est l’enveloppe fiscale idéale pour investir en actions. Si vous avez besoin d’un rappel de son fonctionnement, rendez-vous sur notre guide de l’épargne (PEA).

La fiscalité est son principal avantage : les gains sont exonérés d’impôts dès que le PEA a 5 ans d’ancienneté.

Mais connaissez-vous les autres avantages du PEA ?

Les frais sont plafonnés par la loi

Depuis la loi PACTE (2020), les frais du PEA sont plafonnés. Ainsi :

• Les droits de garde (ou frais de tenue de compte) ne peuvent dépasser une part variable de 0,4% de la valeur du PEA, plus une part fixe limitée de 5€ par ligne pour les titres cotés et 25 € pour les titres non cotés
• Les frais de courtage sont plafonnés à 0,50% pour des opérations passées en ligne et 1,20% par téléphone.

Le PEA n’est plus limité à l’Europe

Le périmètre initial du PEA se limitait à la France, puis a été élargi à l’Union Européenne et l’Espace Économique Européen, incluant par exemple la Norvège, l’Islande et le Liechtenstein.

Toutefois, il est également possible d’y intégrer certains ETF synthétiques, permettant alors une exposition aux marchés internationaux. 

Une exposition plus large contribue à une meilleure diversification, ce qui peut réduire la volatilité d’un portefeuille et donc son risque.

La gestion du PEA peut être déléguée

Le PEA est destiné à être investi en actions, la classe d’actifs qui a le plus de potentiel à long terme, mais dont la volatilité doit être correctement gérée.

Pour une gestion 100% clés en main, le plus simple est d’opter pour la gestion déléguée. 

Yomoni propose par exemple un mandat de gestion PEA. Une fois le mandat signé, l’équipe de gestion gère intégralement votre PEA en construisant une allocation à base d’ETF et en la faisant évoluer dans le temps.

Yomoni utilise les ETF pour quitter les frontières européennes et créer une allocation véritablement internationale. Le PEA made in Yomoni est donc mieux diversifié géographiquement, moins volatil qu’un PEA classique et peut profiter des tendances des marchés actions quelle que soit la région concernée. 

Les performances du mandat de gestion sont disponibles ici. Vous trouverez également en pdf le dernier rapport mensuel, contenant la répartition géographique et plus de 8 ans d’historique de performances mensuelles.

<!> Le capital n’est pas garanti. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.  

Le PEA peut contenir des liquidités

Si vous êtes plutôt frileux, vous n’êtes pas forcé de détenir en permanence 100% d’actions sur votre PEA. Vous pouvez aussi conserver une part en liquidités, puisque le PEA est construit autour de deux comptes : 

• un compte espèces (qui reçoit vos versements entrants ou les dividendes par exemple),
• un compte titres (sur lequel les titres sont déposés).

Toutefois, nous vous conseillons d’éviter de faire du market timing (anticipation de mouvements de marchés) en ajustant la poche espèces au gré des marchés.

À long terme, il est plus bénéfique de rester investi quelles que soient vos anticipations. Il est en effet très difficile, voire impossible, de trouver les bons points d’entrée et de sortie sur les marchés.

C’est la raison pour laquelle le PEA Yomoni est en permanence 100% investi en actions. En revanche, sa composition évolue avec le temps : les gérants adaptent la répartition sectorielle et géographique au cycle de marché.

Il est transférable d’un établissement à l’autre

Vous avez ouvert un PEA, il y a des années, mais sa gestion ou ses frais ne vous conviennent plus ?

Inutile de le fermer : il suffit de le transférer ! Le transfert de PEA permet de conserver son ancienneté fiscale et de continuer à profiter de ses avantages.

Votre ancien PEA vaut de l’or !

D'ailleurs, nous évoquerons la loi PACTE plus haut et son plafonnement des frais. Sachez que les frais de transfert sont, eux aussi, plafonnés : ils sont limités à 15 € par ligne pour les titres cotés et à 50 € pour les titres non cotés, avec un plafond global à 150 €.

En pratique, les frais facturés par l’établissement sortant sont généralement pris en charge par l’établissement d’arrivée. 

Nous vous conseillons toutefois de simplifier au maximum votre PEA avant un transfert pour simplifier l’opération : vendez notamment les lignes d’OPCVM maison.

Laissez-vous guider pour bien transférer un PEA, quel que soit le teneur de compte actuel. 

L’argent n’est pas bloqué : les retraits sont possibles à tout moment.

Certes, il faut avoir ouvert son PEA pendant au moins 5 ans pour bénéficier des avantages fiscaux. 

Si vous récupérez de l’argent avant 5 ans, deux conséquences : 

• le PEA sera clôturé
• les gains ne bénéficieront pas de l’exonération fiscale. 

Mais pas de panique : les gains subiront simplement la fiscalité classique (Flat Tax à 30%), comme s’ils avaient été réalisés sur un compte titre ordinaire. Une sortie avant 5 ans n’est pas pénalisée !

Il existe en outre des exceptions :  

• les retraits effectués avant 5 ans et affectés dans les 3 mois à la reprise ou à la création d’entreprise n’entraînent pas la clôture du PEA et échappent à l’impôt sur le revenu. Les prélèvements sociaux restent dus.
• en cas d’accident de la vie (licenciement, invalidité…), vous pouvez retirer de l’argent avant la date anniversaire des 5 ans sans entraîner de clôture du plan. Les gains sont alors soumis à la Flat Tax.

Le PEA peut aussi héberger des titres non cotés

Le PEA n’est pas réservé qu’à l’investissement en Bourse ! Si vous entrez au capital de start-ups ou de la société de votre ami, vous avez probablement intérêt à placer ces parts dans un PEA.

Vous bénéficierez des conditions fiscales avantageuses du plan, ce qui est particulièrement intéressant pour ces investissements dont la valeur peut croître rapidement.

Reportez-vous à notre article dédié pour connaître les critères d’intégration du non coté en PEA. 

Alors, le PEA, un indispensable de votre patrimoine !

Si l’assurance-vie reste l’outil le plus polyvalent au service de vos projets, le PEA est l’étape suivante dès lors que vous souhaitez investir en actions.

Notre conseil : si vous n’avez pas encore de PEA, faites courir le délai des 5 ans le plus tôt possible, puisque le compteur démarre au premier versement. Le PEA Yomoni peut s’ouvrir avec 1000 €. 

Ensuite, vous n’avez plus rien à faire, nous gérons tout pour vous !

💡 N’oubliez pas, investir sur les marchés financiers implique de prendre des risques, notamment de perte en capital !