L’assurance-vie est l'un des placements préférés des Français en raison de sa flexibilité, de sa fiscalité avantageuse, et de son potentiel de rendement. Cependant, certaines situations peuvent amener à envisager un rachat total ou partiel du contrat entrainant des conséquences fiscales.
💡 Si c’est votre cas, parlez-en d’abord à votre conseiller pour explorer les alternatives qui s’offrent à vous et assurez-vous que c’est la meilleure stratégie pour vos investissements.
Pourquoi éviter le rachat de votre assurance-vie ?
Le rachat de votre assurance-vie, bien que tentant dans certaines situations, peut ne pas être la meilleure solution pour votre portefeuille.
Voici quelques raisons pour lesquelles il est préférable de réfléchir à deux fois avant de racheter :
- Conséquences Fiscales :
En fonction de l'ancienneté de votre contrat, le rachat partiel ou total de votre assurance-vie peut déclencher une fiscalité significative. Après 8 ans, les contrats bénéficient d'une fiscalité plus favorable avec un abattement annuel sur les gains. Un rachat avant cette échéance pourrait vous priver de cet avantage.
- Perte de l’effet de capitalisation :
L'assurance-vie permet de capitaliser les intérêts, c’est-à-dire que les intérêts générés chaque année sont eux-mêmes capitalisés et génèrent des intérêts l'année suivante. En rachetant votre contrat, vous mettez fin à cet effet boule de neige.
- Protection de l’héritage :
L’assurance-vie est également un outil efficace pour transmettre votre patrimoine. En cas de décès, les bénéficiaires du contrat peuvent recevoir les fonds hors succession, avec une fiscalité avantageuse.
L'arbitrage vers un fonds euro : une alternative sécurisante
Si la raison de votre rachat est liée à la recherche de sécurité, alors le fonds euro est peut-être la bonne solution : il vous permet de continuer à bénéficier des avantages fiscaux et successoraux de l’assurance-vie tout en protégeant votre capital !
- Qu'est-ce qu'un arbitrage ?
L’arbitrage dans le cadre de l’assurance-vie consiste à transférer tout ou partie de l’épargne investie sur un support (par exemple, des unités de compte) vers un autre support (comme un fonds euro). Cette opération ne déclenche pas de frais ou de fiscalité tant que les sommes restent investies au sein du contrat.
- Pourquoi choisir un fonds euro ?
a. Sécurité du capital : Les fonds euros sont des placements garantis, ce qui signifie que le capital investi est protégé. À la différence des unités de compte, qui fluctuent en fonction des marchés financiers, les fonds euro offrent une sécurité de capital à 100%.
b. Rendement stable : Bien que les rendements des fonds euro aient tendance à être modestes, ils offrent une certaine stabilité, surtout en période de volatilité des marchés.
c. Effet de cliquet : Chaque année, les intérêts générés par le fonds euro sont définitivement acquis et viennent s'ajouter au capital garanti, ce qui renforce la sécurité de votre patrimoine.
Comment procéder à l’arbitrage chez Yomoni ?
Si vous envisagez d’arbitrer votre contrat vers notre Fonds Euros Suravenir Rendement 2, voici les étapes à suivre :
- Rendez-vous sur votre application,
- Sélectionnez votre contrat,
- Choisir l’option “Alimenter le compartiment libre”
- Puis “Arbitrage”
- Et suivez les étapes !
À la moindre question, n’hésitez pas à nous contacter ! Chez Yomoni, nos conseillers sont disponibles pour vous guider à chaque étape du processus. Ils peuvent vous aider à évaluer les options disponibles et à effectuer l’arbitrage en fonction de vos objectifs patrimoniaux.
