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Pour économiser de l'argent de manière durable et réfléchie il est nécessaire de faire preuve de méthode. Nous avons donc décidé de vous en proposer plusieurs, avec leurs avantages et règles d'application, afin que vous puissiez définir celle qui vous correspond le mieux : les enveloppes, le 80 / 20, le Kakeibo, les 52 semaines ou encore l'attente. Dans tous les cas, gardez à l'esprit que le but n'est pas de vous priver, mais simplement de dépenser sans excès.

Qu'est-ce que la méthode des enveloppes ?

Depuis que les enveloppes existent, de nombreux foyers s'en servent afin de réguler les dépenses afin d'économiser de l'argent. La méthode est aussi simple qu'efficace.

Vous attribuez une somme pour chaque poste de dépense, disons la nourriture, les loisirs, les dépenses de santé... vous allez au distributeur retirer en espèces les montants correspondants, et déposez les billets et pièces dans chacune des enveloppes de la semaine. Lorsqu'une enveloppe est vide, vous ne pouvez plus faire de dépense de cette catéogorie. Cette méthode a principalement deux avantages :

  • elle vous fait vous rendre compte de la somme exacte que vous allouez à un poste de dépense et, lorsque l'enveloppe est presque vide, vous aurez automatiquement tendance à moins dépenser, ou à chercher à acheter moins cher, chercher des économies ou des concessions
  • si vous épuisez votre enveloppe de manière prématurée, elle vous permettra de mettre le doigt sur une mauvaise organisation financière, ou soulignera des excès

La méthode des enveloppes nécessite parfois quelques ajustements : si elle se vide régulièrement trop vite, vous devrez soit revoir votre mode de consommation, soit réévaluer à la hausse son budget pour des raisons objectives. Si au contraire elle est toujours garnie à l'issue de la période déterminée, vous pourrez la réduire et allouer la différence à une autre enveloppe.

La méthode des enveloppes est particulièrement adaptée aux personnes qui ne suivent pas leur compte en banque en direct ou qui ont du mal à maîtriser leurs dépenses mensuelles. Bien entendu, elle demande une autodiscipline : il faut laisser la carte bancaire à la maison !

Qu'est-ce que la méthode du 80 / 20 ?

La méthode budgétaire 80/20

La méthode du 80 / 20 est aussi simple qu'efficace pour économiser de l'argent. L'idée est de scinder vos revenus en deux parties de 80 et 20 %. Les 80 % sont supposés être suffisants pour assurer toutes les dépenses d'un foyer, et les 20 % viendront constituer, dans un premier temps, votre épargne de précaution avant d'être destinés à une stratégie patrimoniale à long terme, aussi bien dans le cadre de la préparation de votre retraite que du financement d'un achat immobilier ou d'un investissement locatif.

Variante : le budget 50/30/20

Cette méthode connaît de nombreuses variantes comme le 50 / 30 / 20 qui impose la même logique d'épargne (20%) mais réserve en outre 50 % de vos revenus à vos dépenses obligatoires (loyer, impôts, frais de santé) et 30 % pour les autres dépenses, potentiellement plus compressibles (alimentation, énergie, loisirs, transports...)

Vous pouvez tout à fait adapter l'une de ces méthodes à votre propre situation, tout dépend des compromis et arbitrages que vous serez en capacité de faire. Afin d'éviter toute déconvenue, il est recommandé de virer ces fameux 20 % de manière automatique et de ne jamais s'autoriser un mois sans épargne. Utilisez les versements programmés par exemple !

Qu'est-ce que la méthode japonaise (Kakeibo) ?

On affuble souvent le Japon d'une image très rigoriste. La méthode qui y est née, appelée Kakeibo, va elle aussi dans ce sens. On peut traduire le terme par “livre des finances de la famille”, ce qui, comme nous allons le voir, est très pertinent. En effet, vous allez avoir besoin d'un cahier qui vous donnera une vision claire de vos finances, et permettra d'économiser de l'argent. Voici le principe :

  • munissez-vous de votre cahier
  • notez-y la différence entre vos revenus mensuels et vos dépenses mensuelles
  • déterminez un objectif d'épargne
  • créez des grandes catégories dans lesquelles ventiler vos dépenses : vitales, facultatives, culturelles ou imprévues, et fixez -vous à chaque fois des limites de dépense
  • inscrivez de manière systématique vos dépenses dans la catégorie dédiée
  • relisez votre livre à la fin du mois afin d'analyser vos dépenses

La méthode Kakeibo permet d'avoir une vision claire de l'état de vos finances et de prendre le recul nécessaire pour distinguer le nécessaire du superflu. Il est important de le tenir à la main car, à la différence de nombreuses applications basées sur ce principe, ce travail parfois fastidieux imposera une sorte de cérémonial marquant l'importance d'une bonne gestion financière.

Qu'est-ce que la méthode des 52 semaines ?

La méthode des 52 semaines pour économiser de l'argent

La méthode des 52 semaines peut sembler farfelue mais a pourtant un avantage non négligeable dans votre éducation financière. Le concept est ici de déposer une somme chaque semaine (dans votre plus belle tirelire, sur votre livret A ou une assurance-vie, peu importe), et de l'augmenter à chaque fois. En partant sur un premier versement d'un euro, et en y ajoutant un euro de plus chaque semaine, cela nous mène à un dernier versement de 52 euros. Le total de l'argent économisé s'élèvera à 1378 €. Quand même !

La méthode des 365 jours pour économiser de l'argent

Il existe bien entendu des variantes. Par exemple la méthode des 365 jours, dont le fonctionnement est similaire (un centime le premier jour, deux centimes le suivant... et 3 € 65 le dernier jour), permet, de façon totalement indolore pour le budget, d'arriver à cumuler presque 670 euros en fin de période, et encore davantage si vous décidez de ne jamais briser la bonne habitude.  Vous n'êtes bien entendu pas obligé de commencer le 1er janvier, vous pouvez commencer demain !

Ces méthodes sans douleur, en tout cas au début, permettent à ceux qui ne connaissent pas bien la valeur de l'argent de se rendre compte de la puissance de l'épargne. Les petits ruisseaux font les grandes rivières, l'adage est une fois de plus vérifié en matière de finances personnelles.

Qu'est-ce que la méthode de l'attente ?

La méthode de l'attente est aussi adaptée que frustrante si vous êtes un acheteur compulsif. Regrettez-vous régulièrement un achat ? Avez-vous plusieurs exemplaires des mêmes habits sans raison objective ? Voici ce que vous apportera cette méthode pour économiser de l'argent. Le concept de base est de prendre le temps de la réflexion avant chaque achat, période qui peut être plus ou moins longue en fonction de la somme concernée ou de la pertinence supposée de l'achat. Choisissez simplement un des critères suivants:

  • méthode souple : la règle du 1 %. Si l'achat représente une somme supérieure à 1 % de vos revenus mensuels ou annuels, attendez au moins une journée pour faire le point sur l'utilité réelle du bien concerné
  • méthode intermédiaire : pourcentage de votre temps de travail. Si vous gagnez 2000 € par mois, un achat à 200 € non essentiel représente 10 % de vos revenus, et vous devrez donc attendre 10 % d'un mois avant de passer à l'acte (c'est-à-dire 3 jours dans cet exemple, le temps de travailler pour gagner le salaire en question)
  • méthode rigide : 1 jour 1 euro. La dépense est de 50 € ? attendez 50 jours. Si vous arrivez à tenir aussi longtemps, cela voudra dire que cet achat est probablement inutile

La méthode de l'attente est elle aussi génératrice de nombreuses économies. Certes, cela se fait au prix d'une certaine frustration, mais vous arriverez rapidement à dégager une belle capacité d'épargne car vous connaîtrez mieux la valeur de chaque euro, et dépenserez votre argent sur la base d'une envie profonde, et pas d'un caprice.  C'est ainsi que vous arriverez à économiser de l'argent sans frustration, et durablement.

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