Yomoni : investissez mieux !

Vous êtes nombreux à vouloir plaquer votre travail et devenir rentier. Pour arrêter de travailler, il va falloir mettre votre argent au travail.

Mais de combien avez-vous besoin ? Voici quelques pistes selon le niveau de rente désiré.

Quels rendements ont été retenus ?

Nous avons choisi de présenter les taux suivants :

  • 1% : le taux actuel du livret A
  • 3% : un taux proche du taux de retrait sûr (aussi appelé safe withdrawal rate - voir notre article “Quel capital pour devenir rentier” pour comprendre ce concept)
  • 6% : un taux plus ambitieux, mais qui reste réaliste. C’est le taux que vous pouvez attendre d’un placement diversifié et passif réparti entre actions et obligations (à long terme, sans garantie, et avec de la volatilité)
  • 12% : un taux ambitieux, pas forcément réaliste sans travail de votre part, correspondant à un risque élevé, et certainement pas garanti !

Attention, outre le Livret A, les placements mentionnés ici ne distribuent pas les revenus. Les taux présentés sont une moyenne annuelle sur longue période, intégrant revenus et progression du capital, plutôt qu'un engagement contractuel à verser une rente. Par conséquent, on ne peut pas réellement parler de "rente" comme ce serait le cas avec des loyers, des intérêts ou des dividendes.

Les produits financiers présentent un risque de perte en capital, et quel que soit le placement, les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

Il ne s'agit pas non plus de rentes viagères, ce mécanisme d'assurance par lequel un assureur vous verse jusqu'à votre décès une rente, en échange de la transmission définitive de votre capital en sa faveur.

Quel capital pour une rente de 500 € par mois ?

Avec cette rente vous ne pourrez pas quitter votre travail, mais vous pourrez par exemple choisir un emploi plus proche de vos envies mais moins rémunérateur.

  • Pour obtenir une rente de 500 € par mois (6 000 € par an), il faut un capital de 600 000 € placé à 1% par an.
  • Pour obtenir une rente de 500 € par mois (6 000 € par an), il faut un capital de 200 000 € placé à 3% par an.
  • Pour obtenir une rente de 500 € par mois (6 000 € par an), il faut un capital de 100 000 € placé à 6% par an.
  • Pour obtenir une rente de 500 € par mois (6 000 € par an), il faut un capital de 50 000 € placé à 12% par an.

Quel capital pour une rente de 1000 € par mois ?

Une rente à quatre chiffres est un seuil psychologique important ! Voici combien il vous faut pour obtenir 1 000 € par mois.

  • Pour obtenir une rente de 1 000 € par mois (12 000 € par an), il faut un capital de 1 200 000 € placé à 1% par an.
  • Pour obtenir une rente de 1 000 € par mois (12 000 € par an), il faut un capital de 400 000 € placé à 3% par an.
  • Pour obtenir une rente de 1 000 € par mois (12 000 € par an), il faut un capital de 200 000 € placé à 6% par an.
  • Pour obtenir une rente de 1 000 € par mois (12 000 € par an), il faut un capital de 100 000 € placé à 12% par an.

Quel capital pour une rente de 2000 € par mois ?

À ce stade, nous sommes entre le SMIC et le salaire moyen. Une rente qui permet de vivre convenablement si l'on a pas un train de vie trop élevé. Comment avoir une rente de 2000 € par mois ?

  • Pour obtenir une rente de 2 000 € par mois (24 000 € par an), il faut un capital de 2 400 000 € placé à 1% par an.
  • Pour obtenir une rente de 2 000 € par mois (24 000 € par an), il faut un capital de 800 000 € placé à 3% par an.
  • Pour obtenir une rente de 2 000 € par mois (24 000 € par an), il faut un capital de 400 000 € placé à 6% par an.
  • Pour obtenir une rente de 2 000 € par mois (24 000 € par an), il faut un capital de 200 000 € placé à 12% par an.

Quel capital pour une rente de 3000 € par mois ?

Comment avoir une rente de 3000 € par mois ? Tout dépend du taux de rendement que vous arrivez à obtenir.

  • Pour obtenir une rente de 3 000 € par mois (36 000 € par an), il faut un capital de 3 600 000 € placé à 1% par an.
  • Pour obtenir une rente de 3 000 € par mois (36 000 € par an), il faut un capital de 1 200 000 € placé à 3% par an.
  • Pour obtenir une rente de 3 000 € par mois (36 000 € par an), il faut un capital de 600 000 € placé à 6% par an.
  • Pour obtenir une rente de 3 000 € par mois (36 000 € par an), il faut un capital de 300 000 € placé à 12% par an.

Quel capital pour une rente de 4000 € par mois ?

Avec une rente de 4000 € par mois, vous vous situez dans les 10% des Français ayant le plus de revenus. À vous d'en faire bon usage.

  • Pour obtenir une rente de 4 000 € par mois (48 000 € par an), il faut un capital de 4 800 000 € placé à 1% par an.
  • Pour obtenir une rente de 4 000 € par mois (48 000 € par an), il faut un capital de 1 600 000 € placé à 3% par an.
  • Pour obtenir une rente de 4 000 € par mois (48 000 € par an), il faut un capital de 800 000 € placé à 6% par an.
  • Pour obtenir une rente de 4 000 € par mois (48 000 € par an), il faut un capital de 400 000 € placé à 12% par an.

Quel capital pour une rente de 5000 € par mois ?

5000 euros par mois marque le seuil de la richesse "en revenus" pour les Français, l'après un sondage Oxoda pour Les Echos. En matière de patrimoine, ce seuil est à 500 000 €. Alors, quel capital pour obtenir 5000 € par mois ?

  • Pour obtenir une rente de 5 000 € par mois (60 000 € par an), il faut un capital de 6 000 000 € placé à 1% par an.
  • Pour obtenir une rente de 5 000 € par mois (60 000 € par an), il faut un capital de 2 000 000 € placé à 3% par an.
  • Pour obtenir une rente de 5 000 € par mois (60 000 € par an), il faut un capital de 1 000 000 € placé à 6% par an.
  • Pour obtenir une rente de 5 000 € par mois (60 000 € par an), il faut un capital de 500 000 € placé à 12% par an.

Quel capital pour une rente de 10000 € par mois ?

Une rente à cinq chiffres ! De quoi vivre très confortablement, voire continuer à épargner pour augmenter l'effet boule de neige des intérêts composés !

  • Pour obtenir une rente de 10 000 € par mois (120 000 € par an), il faut un capital de 12 000 000 € placé à 1% par an.
  • Pour obtenir une rente de 10 000 € par mois (120 000 € par an), il faut un capital de 4 000 000 € placé à 3% par an.
  • Pour obtenir une rente de 10 000 € par mois (120 000 € par an), il faut un capital de 2 000 000 € placé à 6% par an.
  • Pour obtenir une rente de 10 000 € par mois (120 000 € par an), il faut un capital de 1 000 000 € placé à 12% par an.

Attention à la fiscalité

Tous ces calculs n'intègrent pas la fiscalité. La rente est brute de tout impôt et de tout prélèvement. Le montant net sera possiblement inférieur :

  • dans le pire des cas, vous subissez la Flat Tax (30%)
  • dans les cas plus favorables vous avez optimisé votre retrait en utilisant l'enveloppe fiscale adaptée (Assurance-Vie ou PEA).

Pour mitiger la fiscalité, vous pouvez vous intéresser aux placements capitalisants et vendre progressivement vos placements : c'est plus efficace fiscalement. Il faut alors vous intéresser au SWR, notion développée dans notre article "Comment devenir rentier".

Quel capital pour devenir rentier ? Posons les calculs !
Quel capital faut-il pour vivre de ses rentes ? Comment devenir rentier ? Combien épargner ? Sur quelles enveloppes fiscales ? Quel taux de retrait (SWR) ?

Quel capital pour obtenir une rente de ... € par mois ? La formule de calcul

Pour savoir le montant nécessaire pour obtenir une rente donnée, voici la formule à utiliser :

Il faut :

  • partir de la rente mensuelle désirée, en euros
  • la multiplier par 12 pour obtenir une rente annuelle
  • diviser ce montant par le taux de rendement espéré, exprimé en pourcentage (par exemple, pour 3% vous diviserez par 0,03)
  • vous obtiendrez ainsi le capital nécessaire !

À l'opposé, si vous disposez d'un capital et souhaitez savoir combien il peut rapporter, tournez-vous vers notre autre article sur le même thème.

Combien rapportent… euros placés par mois ?
Combien rapporterait votre capital s’il était placé correctement ? Voici notre guide pour obtenir les meilleures estimations.

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Les supports d’investissement présentent des risques de perte en capital.

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