Comment doubler son patrimoine ? Les méthodes sûres
Doubler votre capital est tout à fait possible. Et vous aurez probablement envie de le faire plusieurs fois, pour passer de 10 000 € à 20 000 €, puis de le doubler encore jusqu’à 40 000 €, 80 000 €, de doubler encore jusqu’à 160 000 € et 320 000 €, et peut-être plus loin encore jusqu’à 640 000 € et dépasser le million.
Doubler votre épargne peut être fait de multiples manières : des plus prudentes qui prennent des décennies, voire des siècles, jusqu’aux plus rapides qui sont aussi les plus risquées, il y en a pour tous les profils.
On part du principe que vous cherchez à doubler votre patrimoine sans apport extérieur, c’est-à-dire sans flux d’épargne.
Combien de temps faut-il pour doubler son capital ?
Tout dépend du taux auquel il est placé !
- en plaçant à 1 %, vous doublerez votre fortune en 72 ans (et pas 100 ans, car les intérêts produisent eux-mêmes des intérêts, qui produisent, eux aussi, des intérêts, etc.)
- en plaçant à 3 %, votre argent double en 23 ans
- en plaçant à 5 %, votre argent double en 14 ans
- en plaçant à 10 %, votre capital aura doublé en 7 ans
- en plaçant à 12 %, votre patrimoine double en 6 ans
Pour doubler votre argent le plus rapidement possible, vous devez donc chercher le taux de rendement le plus élevé pour faire jouer à plein régime les intérêts composés.
Mais attention : risque et rendement vont de pair ! Comme toujours, plus le rendement est élevé, plus il est difficile à obtenir, c’est-à-dire que le risque de perte en capital est important et susceptible de faire s’écrouler toute la stratégie.
C’est le lièvre et la tortue en quelque sorte !
La règle des 72
En utilisant la formule des intérêts composés, on peut calculer précisément le temps requis pour doubler un capital :
nombre d’années = ln (2) / ln (1 + taux)
Cependant, manipuler des logarithmes n’est pas idéal lorsqu’il s’agit de calcul mental. Il existe une règle mnémotechnique : la règle des 72.
Le nombre d’années que prend un capital pour doubler est environ égal à 72 divisé par le taux de rendement annuel. Par exemple, si vous placez à 7 %, il vous faudra environ 72/7 = 10 ans pour doubler votre capital.
Ce n’est pas exact, mais c’est une excellente approximation :
Source : Yomoni
Ces calculs sont valables pour les taux de rendement actuariels. C’est-à-dire que placer à 7 % par an ne signifie pas forcément placer à 7% chaque année. Cela peut par exemple correspondre à la série de rendements suivants :
Source : Yomoni
Autrement dit, la volatilité n’est pas incompatible avec l’idée de doubler son capital. Et heureusement, car on a forcément besoin de placements risqués dès lors que l’on cherche des rendements élevés !
Doubler son capital : le rôle de l’inflation
Doubler son argent est confortable psychologiquement. Mais attention à l’inflation ! Ce qui compte réellement, c’est de doubler son pouvoir d’achat. Il est plus facile de doubler son capital en période d’inflation forte, car les taux d’intérêt sans risque sont plus élevés, mais cela ne signifie pas pour autant que vous vous enrichirez.
Même si votre solde bancaire finit par doubler, mais vous n’avez pas la certitude de savoir combien il vaut réellement : combien il vous permet d’acheter de mètres carrés d’immobilier, de nuits d’hôtel, de paires de chaussures…
Ce que vous devez chercher à améliorer, c’est votre pouvoir d’achat plutôt que le nombre.
Maintenant que les mathématiques sont posées, intéressons-nous aux placements qui permettent de doubler son capital.
5 méthodes pour doubler son capital
Où placer l’argent pour le doubler ?
Les solutions sont nombreuses. Elles dépendent du temps dont vous disposez et de votre tolérance au risque.
Le risque ? Celui ne pas avoir la somme recherchée, voire une perte par rapport au capital initial.
La méthode de la tortue
Le principe
Placer l’argent sur les livrets sans risque, du type Livret A, LDDS, puis livrets bancaires ou comptes à terme bancaires lorsque les livrets réglementés sont pleins.
Avantages
- Ces produits étant garantis en capital (hors défaut de la banque pour les produits non réglementés), le capital ne peut que progresser. Du moins, en valeur nominale : le chiffre sur le relevé bancaire a doublé. Mais comme on le voit ensuite, ce n’est qu’une partie de l’histoire.
Inconvénients
- Doubler votre capital vous prendra énormément de temps. Vous ne serez peut-être plus de ce monde.
- Votre pouvoir d’achat baissera certainement si vous employez cette méthode. En effet, vous gagnerez de l’argent, mais les prix augmenteront probablement plus vite, car le taux d’intérêt que vous obtiendrez sur vos placements sera inférieur à l’inflation. En conséquence, vous vous serez appauvri au fil du temps !
En conclusion
Laissez les livrets pour l’épargne de précaution !
La méthode casino
Le principe
Investir dans un ou deux produits extrêmement risqués et croiser les doigts. Il existe en effet des produits spéculatifs (options binaires, produits à fort effet de levier) susceptibles de faire ou de défaire des fortunes rapidement. C’est une forme de pari à pile ou face.
Avantages
- En investissant la totalité de votre patrimoine sur un de ces produits, vous avez en effet une chance de doubler la mise (car il s’agit bien d’une mise !).
Inconvénients
- Vous pouvez tout perdre. Et si vous cherchez à réduire le risque, en ne misant qu’une petite somme, il faudra reproduire l’opération plusieurs fois pour doubler votre capital.
- Par construction, ces produits ont une espérance de gain négative : dans un produit susceptible soit de doubler votre capital, soit de le dilapider, la probabilité de perte est nécessairement supérieure à la probabilité de gain.
En conclusion
Nous ne sommes pas ici dans le domaine de l’investissement ou du placement, mais de la spéculation à fort effet de levier. Nous vous recommandons évidemment de bannir tous ces paris ou, si vous y tenez vraiment, de n’y consacrer qu’une fraction infime de votre patrimoine.
La méthode chirurgicale
Le principe
Chercher un investissement susceptible de doubler votre capital : une entreprise non cotée qui vous ouvre son capital, une cryptomonnaie prometteuse, une action décotée que vous avez étudiée de fond en comble… Y investir la totalité de votre capital ou presque et attendre. Vous pouvez aussi diversifier, mais il faudra alors que les gains compensent les pertes inévitables.
Avantages
- Vous avez un semblant de contrôle sur le dossier, et vous êtes susceptible de trouver la perle rare.
Inconvénients
- Si vous ne placez pas la totalité de votre capital, il faut trouver une nouvelle idée pour doubler l’autre partie. Et les idées sont sans doute rares.
En conclusion
C’est une méthode valable, mais elle demande beaucoup de travail. Vous jouez le rôle d’un gérant de Private Equity non diversifié. Elle demande une excellente anticipation, un excellent réseau, ou beaucoup de chance.
La méthode du market timing
Le principe
Récemment, le CAC40 a doublé entre ses plus bas de mars 2020 (3600 points) et ses plus hauts de l’automne 2021 (7200 points). Il a doublé en moins de 2 ans ! La méthode consiste à investir sur des indices boursiers ou des produits diversifiés en choisissant le bon moment.
Avantages
Vous êtes diversifié : vous avez peu de risque de perdre l'intégralité de votre capital en investissant sur un indice boursier.
Inconvénients
Il est quasiment impossible de déterminer précisément le bon moment à l’achat et à la vente. Ce sont précisément les moments où nos instincts et le consensus pousse à faire l’inverse. En outre, il aurait fallu investir l’intégralité de son capital sur ce pari. Enfin, puisque les périodes de doublement rapide des indices sont assez exceptionnelles dans l’histoire, que faites-vous le reste du temps.
En conclusion
Miser sur le market timing peut permettre de doubler son capital, mais c’est un art difficile et difficilement reproductible.
La méthode de l’épargne diversifiée
Le principe
Placer son épargne sur un portefeuille correctement diversifié, entre actions et obligations, et le conserver aussi longtemps que possible.
Avantages
- Historiquement, cette approche vous donne le maximum de chances de doubler votre capital
- Elle vous protège de l’inflation selon votre proportion en actions
- Vous comprenez quelle est la source de progression de votre capital : bénéfices des entreprises, intérêts des obligations et prime de risque de marché. Des moyens sûrs et éprouvés de faire croître son épargne.
Inconvénients
- Elle présente un risque en perte en capital, les produits étant soumis à volatilité, car investis sur les marchés financiers.
En conclusion
C’est la méthode recommandée par Yomoni : épargnez progressivement et visez le long terme !
Quelques conseils de plus pour doubler votre capital
1. Soyez au clair avec votre tolérance au risque. Quelles issues acceptez-vous réellement ?
2. Soyez au clair avec votre horizon de temps. Êtes-vous capable d’allonger votre horizon pour espérer doubler votre capital quelques années plus tard que prévu ?
3. N’utilisez que votre épargne longue, jamais votre épargne de précaution. Doubler le capital est idéalement un objectif adapté à la préparation de la retraite.
4. Réduisez les frais, ils réduisent votre rendement et réduisent votre rémunération ajustée du risque.
5. Epargnez ! Les calculs précédents n’ont pas tenu compte de l’épargne nouvelle. Ajouter de l’épargne permet rapidement de faire grossir votre capital. Lorsqu’il est encore modeste, c’est le moyen le plus sûr de le doubler. Par exemple, avec 10 000 € de capital, comptez d’abord sur votre épargne mensuelle pour le doubler rapidement. Lorsque votre fortune sera plus étoffée, ce sont les rendements de vos placements qui prendront le relais.
Les performances passées ne présagent pas des performances futures. Toutes les solutions présentées comportent un risque de perte en capital.
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Les supports d’investissement présentent des risques de perte en capital.